חתמתם משכנתא לפני 3+ שנים
שוק הריביות זז משמעותית מאז. רוב המשכנתאות שנחתמו בעבר אכן יכולות להניב חיסכון ממחזור — אבל לא כולן.
שירות
מחזור משכנתא
המשכנתא שחתמתם עליה לפני 5 שנים אינה המשכנתא שמתאימה לכם היום. בואו נבדוק את הפער.
מה הוא כולל
בדיקה כנה של המשכנתא — שמסתיימת בכן או בלא, אבל תמיד עם המספרים על השולחן.
תנאי השוק זזים. ריביות, מחירי דיור, מבנים פיננסיים — כולם משתנים בקצב מהיר. אם המשכנתא שלכם נחתמה לפני שלוש, חמש או עשר שנים, סביר מאוד שהיום אפשר להשיג מבנה אחר, יעיל יותר. אבל לא כל מחזור הוא רעיון טוב — לפעמים העלויות הקבועות (קנס יציאה, עמלות, רישום מחדש) שוחקות את החיסכון. עבודתנו היא לחשב את השורה התחתונה האמיתית.
הניתוח שלנו מתחיל בקריאה מדוקדקת של מסמכי המשכנתא הקיימת — הרכב המסלולים, ההצמדות, יתרת הקרן, קנסות יציאה אפשריים. מולם, אנחנו בונים את ההצעה האלטרנטיבית מ־3–5 בנקים, כולל המלווים החוץ־בנקאיים. רק אז יש לנו תמונה אמיתית לדבר עליה.
אם החיסכון אינו מצדיק את המעבר — נגיד את זה במפורש, ולא נתחיל בתהליך. אם החיסכון מצדיק — נמשיך הלאה ביחד, צעד אחרי צעד.
כולל:
- קריאה מקצועית של תיק המשכנתא הקיים והרכבו
- חישוב קנסות יציאה אפשריים ועלויות נלוות
- קבלת הצעות מבנקים ומלווים חוץ־בנקאיים במקביל
- השוואת חיסכון נטו על פני יתרת התקופה
- ביצוע מלא של המחזור — מסמכים, רישום, חתימה
המסלול הזה נכון בדיוק כש—
ההכנסה השתפרה
קיבלתם קידום, פתחתם עסק, קיבלתם ירושה — שינוי במצב הפיננסי פותח פתח לקצר את התקופה ולחסוך משמעותית.
ההחזר החודשי לוחץ
מתקשים לעמוד בהחזר הקיים? לפעמים מחזור עם הארכת תקופה מוריד את הלחץ הפיננסי בלי לוותר על העתיד.
ארבעה שלבים. בכנות, מהשורה הראשונה.
שיחת היכרות
חצי שעה ללא עלות. אם אין מה לבדוק — נגיד. אם יש — נמשיך.
ניתוח התיק הקיים
ניתוח מסלולים, ריביות, יתרות וקנסות — הבנת התמונה הנוכחית במלואה.
הצעה משופרת
פנייה מקבילה ל־3–5 בנקים והצגת ההצעה הטובה ביותר נטו, לאחר עלויות.
ביצוע מלא
ליווי בכל שלב המחזור עד שהמשכנתא החדשה רשומה ופועלת.
השאלות שאנחנו שומעים שוב ושוב לפני מחזור.
כלל אצבע — אם חלפו לפחות 3 שנים מהחתימה והריביות בשוק נמוכות במחצית האחוז ומעלה מהריבית הממוצעת בתיק שלכם, סביר שיש מה לבדוק. אבל זה כלל אצבע בלבד; הניתוח האמיתי תלוי בהרכב הספציפי שלכם, ביתרת התקופה, ובקנסות היציאה.
חיסכון אופייני בעבודה מולנו עומד בטווח של עשרות אלפים עד מאות אלפי שקלים על פני התקופה הנותרת — תלוי ביתרה, בריבית הקיימת ובמסלולים. אנחנו תמיד מציגים חיסכון נטו, אחרי כל העלויות, ולא חיסכון "ברוטו" שמטעה.
קנס יציאה (עמלת פירעון מוקדם) הוא תשלום שהבנק גובה כשמסיימים מסלול בריבית קבועה לפני הזמן. הוא מחושב לפי הפער בין הריבית שהתחייבתם לה לבין הריבית הנוכחית בשוק. במצבים מסוימים הוא יכול להיות גבוה מאוד — ובמצבים אחרים אפסי. אנחנו מחשבים אותו מראש כחלק מהניתוח.
אפשר ואפשר. הרבה פעמים, ברגע שיש בידינו הצעה תחרותית מבנק אחר, הבנק הקיים מוכן להציע לכם תנאים חדשים שלא היה מציע אחרת — וזו עסקה שלא דורשת רישום מחדש. אנחנו תמיד נותנים לבנק הקיים הזדמנות להתאים לפני שעוברים.
בין שלושה לשישה שבועות, תלוי במהירות התגובה של הבנקים, בהוצאת מסמכים מהבנק הקיים ובמורכבות הרישום. רוב הזמן עובר ברקע — מצדכם נדרשות רק שתי פגישות חתימה: אצל עורך הדין ואצל הבנק.
נבדוק עבורכם, בכנות, אם יש מה למחזר.
הבדיקה הראשונית אינה כרוכה בעלות. אם החיסכון לא קיים — אנחנו נגיד את זה בפה מלא.